Одолжить у знакомых людей звучит легче, чем взять в долг у банка — меньше отчетности.
В банке вы должны отчитываться о движении своих средств и доходах. К тому же процентные ставки в банках для физических лиц часто намного выше учетной ставки НБУ и иногда даже достигают 100% годовых, пишет Ucap.
А о микрокредитных организациях, которые при первой возможности сделают все, чтобы превратить вашу жизнь в ад, даже говорить не стоит.
Ссуда у знакомого, как правило, больше подходит для застенчивых: просить денег психологически уязвимо. О таких темах легче говорить с теми, кому доверяешь.
Однако нехваткой прозрачности и кредитом доверия могут воспользоваться и не вернуть долг даже знакомые. Или люди могут просить деньги у других в трудных ситуациях и не рассчитать свои возможности. Если вы столкнулись с ссудой от знакомого человека, что делать?
Что стоит знать перед тем, как попросить деньги взаймы
К вопросу ссуды средств у знакомых людей нужно относиться так же серьезно, как и к ссуде в банке. Долговые отношения между людьми формируют несколько принципов:
✅ Благодарность. Если вы берете сумму взаймы, желательно вернуть ее с процентами или другой формой «благодарности». Особенно это касается большой суммы.
Например, если вы одолжили средства у друзей, можете по возвращению всей суммы либо уплатить проценты, либо купить им подарок, пригласить в кафе и т.д. Это скорее вопрос человеческих отношений, чем финансов.
✅ Возвращение. Вы должны вернуть деньги, которые должны. Здесь все просто.
✅ Обеспеченность. Если должник одалживает деньги, он должен обеспечить возврат этих средств. У должника должны быть ресурсы, чтобы отдать долг: имущество, депозит, бизнес, квартира.
✅ Срочность. Долг следует отдать в установленный срок, а не просто вернуть.
Если вы хотите взять денег взаймы
Воспринимайте заем у друга как кредит в банке и оцените все риски.
Рискнули бы вы взять такие средства в банке и таким образом не испортить отношения со знакомыми людьми?
Чтобы оценить, сможете ли отдать сумму, можете воспользоваться правилом: не берите взаймы больше той суммы, которую не сможете самостоятельно накопить за год. Сумма должна быть точной, а не примерной и базироваться на реальных доходах и расходах.
Например, вы не должны занимать больше месячной зарплаты. Или может быть ситуация, когда доходы почти полностью тратятся, а сбережений нет. Тогда и брать в долг не нужно: если в обычной жизни вы не можете отложить дополнительные средства на сбережения, вы точно не сможете отдать этот долг.
Возможно, после оценки доходов и расходов вы здраво оцените пути возврата долга, например, через полгода. Тогда вы будете иметь четкий план и дадите понять кредитору, что понимаете всю серьезность ситуации.
Бывают чрезвычайные обстоятельства, например, серьезная болезнь, для лечения которой требуются средства. Если в этой ситуации вам нужно занять деньги у знакомых, тоже продумайте план возврата долга: продажа имущества или поиск дополнительного дохода. И дело здесь не в возможности ваших знакомых дать в долг, а в вашей ответственности перед людьми.
Ответственное отношение к долгу поможет сохранить дружбу, если помощь будет нужна.
Если вы хотите одолжить кому-то
У людей могут быть разные ситуации, но лишний раз средства лучше не одалживать, особенно, когда речь идет о существенных суммах. Число «лимита» у каждого отличается. Существует правило: одалживать можно средства, с которыми вы готовы «попрощаться». Но у каждого эта сумма разная.
В зависимости от годового дохода, кто-то готов распрощаться и с 10 тысячами, а кто-то не согласится отдать и 500. Можете также взять за правило не давать взаймы сумму, больше какого-либо конкретного числа, например, 30% от вашего месячного дохода.
Однако важно убедиться, что ваши деньги действительно вернут. Долг знакомым или друзьям – рискованная штука, потому что может оказаться: человек не такой честный, как казалось. И коммуникация между вами может либо ухудшиться, либо прекратиться вообще.
Если речь идет о человеке не из вашего ближайшего окружения, перед тем как давать в долг, лучше убедиться в способности заемщика отдать средства. Спросите у общих знакомых об имущественном положении и активах заемщика. Можно также найти информацию об этом человеке в реестрах.
Искать можно в системе проверки контрагентов YouControl или в сервисе Opendatabot.
Оба сервиса собирают имеющуюся информацию по всем возможным открытым реестрам и формируют досье на компанию или физическое лицо. Пользоваться ими просто: у YouControl есть удобный поиск, а Opendatabot работает как бот в Telegram, Facebook Messenger и Viber.
Однако информация о физических лицах в реестрах ограничена подпиской или за такую услугу нужно заплатить единовременно.
В конце концов, обсудите условия займа с тем, кто хочет взять взаймы. Если вы все-таки решили ссудить средства, лучше оформить это юридически. В зависимости от суммы и вашего выбора, можно оформить расписку или договор о денежной ссуде.
Какую силу имеет расписка
Расписка имеет более слабую силу и психологический эффект, чем нотариально заверенный договор.
Во-первых, расписку нужно оформить правильно: есть случаи, когда суды не признавали факт долга из-за неправильно оформленного документа.
Во-вторых, даже при правильном оформлении она не избавит от безответственности должника.
Если правильно оформленная расписка есть, а долг вам не вернули — с юристами нужно подавать иск в суд, а это средства на адвокатов, судебные сборы и расход времени.
И даже после этого положительный результат вам не гарантирован. И даже с нотариально заверенным договором он также может быть не гарантирован. Сам документ – не панацея от недобросовестности.
Но даже если вы уверены в человеке которому хотите одолжить — документ на подтверждение сделки должен быть обязательно. Если вам не подходит договор, можете остановиться на расписке.
Недостаточно записки на бумаге с фамилией, именем, отчеством, подписью с датой и словами о заемных средствах. Расписка должна иметь детали о денежной операции и иметь все необходимые сведения о заемщике и кредиторе. Как ее правильно оформить, чтобы документ действительно зафиксировал суть передачи долга, читайте в следующем материале.
Также стало известно, как происходит процесс одобрения кредита банком.
